Objetivos y alcance de la Central de Efectivo

 

Los objetivos de la Central de Efectivo son: a) Solucionar las limitaciones de espacio de los edificios donde funcionaban la imprenta de billetes (Calle 13 con carrera 35), la Tesorería (1er. piso del edificio principal) y la Tesorería Auxiliar (Carrera 5ª entre avenida Jiménez y calle 16), b)Contar con altas normas de seguridad para el desarrollo de las actividades propias del complejo, incluyendo las movilizaciones de efectivo y c) Garantizar la continuidad de las operaciones críticas en casos de emergencia.

 

Por consiguiente, la Central de Efectivo fue concebida como un complejo industrial en el que se integró, en un solo centro, el  control de las actividades de producción (Imprenta de Billetes), movimiento y manejo de valores (Tesorería) e investigación y desarrollo, para optimizar los procesos de producción, almacenamiento y distribución de los valores, logrando de esta forma mayor eficiencia en la prestación del servicio en el lote de propiedad del Banco ubicado en la avenida El Dorado con avenida 68 en Bogotá con un área total de 62.417 metros cuadrados.

 

A continuación se relacionan las metas del Banco con los objetivos propuestos por el proyecto Central de Efectivo.

 

 

Metas del Banco

Objetivos del proyecto

• Excelencia operativa

• Permitir la integración física de funciones de investigación y desarrollo, producción y distribución de efectivo.

• Permitir procesos de producción y distribución en un solo nivel sin movimientos verticales y consecuentemente riesgos de transporte.

• Contar con instalaciones físicas que cumplan con las más altas normas de seguridad y confiabilidad de las operaciones.

• Facilitar la adaptación a desarrollos tecnológicos futuros.

• Asegurar la continuidad de las operaciones del complejo.

• Construir un nuevo centro de cómputo alterno y de contingencia con el fin de mejorar las condiciones de seguridad y vulnerabilidad de las operaciones del Banco.

• Orientación al servicio

• Mejorar el nivel de servicio en la atención del recibo y pago a bancos.

• Racionalización del gasto

• Lograr reducción de gastos de operación y consumos en climatización, alumbrado, consumo eléctrico, agua, costos de transporte, etc.

 

El alcance del proyecto Central de Efectivo es el siguiente:

 

• Imprenta de Billetes: Estará constituida por tres zonas: producción, almacenamiento y servicios de apoyo. La zona de producción es una gran área de cuya estructura dependen las instalaciones técnicas generales de los equipos de impresión y de aire acondicionado, sobre el terreno y a manera de túnel, se localiza un cárcamo para las instalaciones técnicas de desagües de los equipos de impresión. Las áreas de almacenamiento y servicios de apoyo están ubicados a los lados de la zona de producción.

 

•  Tesorería: Estará constituida por dos pisos, cada uno de ellos de cinco metros de altura entre placas; en el primer nivel se ubican las áreas de cargue y descargue de blindadas, pago y recibo de consignaciones a los Bancos comerciales, y las zonas de manejo y depósito de la moneda metálica. En el segundo nivel se ubicarán las áreas de clasificación de billetes con sus dependencias operativas. Dentro de las áreas de la Tesorería existe una sola bóveda de billetes, altamente automatizada y en la cual se implementaron modernos sistemas automatizados para el movimiento de valores (AS/RS, AGVS y TCS). Al ser parte del proceso la bóveda sirve a las áreas de Imprenta y Tesorería. Tiene una capacidad de almacenamiento de 1.000 millones de piezas.

 

•  Edificio administrativo:  Se construyó paralelo al tramo recto de la oreja de la intersección de la avenida 68 con la autopista El Dorado, para que sea la fachada del complejo hacia la ciudad; consta de cuatro pisos, en el primero se localizan las oficinas de Auditoria, la sección de Transporte de Valores, el área de Investigación y Desarrollo del Departamento Técnico Industrial, la enfermería y las salas de juntas; en el segundo piso se ubican la Subgerencia Industrial y de Tesorería y el área administrativa de la Imprenta de Billetes y la Tesorería, en el tercero se localiza el centro de computo y el área de contingencia de la Subgerencia de Informática y la Central Satelital del Departamento de Protección y Seguridad y el cuarto piso está conformado por terrazas.

 

• Sótano: Con una Altura de seis Metros y diseñado como un gran túnel sobre el cual se localizan las instalaciones, áreas técnicas de mantenimiento (aire, Subestaciones, Depósitos, etc.), y los puntos fijos técnicos de cada una de las dependencias. Este túnel de mantenimiento cuenta con características especiales de seguridad, por lo que sólo se permite el ingreso del personal de mantenimiento. El acceso de camiones de mantenimiento se realiza a una plataforma de descargue donde a través de montacargas locales se llevan o sacan los insumos de mantenimiento. En las áreas técnicas de cada dependencia se encuentran los puntos fijos para acceder a los diferentes equipos, independizando así la circulación de servicios y la circulación de empleados por todo el complejo.

 

Con base en los, parámetros de diseño, se elaboró un programa detallado de necesidades, el cual responde a los requerimientos de cada una de las dependencias que conforman la Central de Efectivo. El cuadro que se presenta a continuación hace un comparativo de las áreas que comprenden la Subgerencia Industrial y de Tesorería en términos de áreas productivas y áreas administrativas así:

 

Las áreas administrativas en la Central de Efectivo, ocupan un total de 3.043,3 m², inferiores en el 6,4% respecto de las ocupadas anteriormente.  Se evidencia una reducción en todas las áreas administrativas de la Subgerencia Industrial. En cuanto a las áreas productivas y de circulación, estas son de 21.317,2 m²(3) en la Central de Efectivo , con un incremento del 71,1% respecto de las anteriores, especialmente en la Imprenta de Billetes con un incremento en el área productiva del 69,8% y en la Tesorería del 76,0%, lo cual refleja el cumplimiento de uno de los objetivos del proyecto en cuanto a solucionar los problemas generados por las limitaciones de espacio, tanto en la Imprenta de Billetes como en la Tesorería, mencionadas en el numeral 5.1

 

Razones principales que motivaron la creación de la Central de Efectivo

•  Limitaciones de espacio en el edificio anterior de la Imprenta de Billetes que le impedían contar con maquinaria de mayor capacidad de producción y áreas de almacenamiento de materias primas más amplias. De igual manera, limitaciones de espacio en la Tesorería, que limitaban su capacidad de almacenamiento y áreas de atención a los Bancos Comerciales más amplias.

•  Necesidad de instalaciones físicas con las más altas normas de seguridad para la producción, almacenamiento, distribución y destrucción de billetes y otros valores.

•   Minimizar los riesgos que conllevaba el traslado de numerario entre las sedes de la  Imprenta y la Tesorería

•  Garantizar, en una locación más adecuada, la continuidad de las funciones y operaciones críticas del Banco: SEBRA, CUD, DCV, SWIFT, cambios internacionales y reservas internacionales, entre otros.

 

Investigar que es el centro de canje en una entidad bancaria y cuáles son sus funciones.

Cheque

Concepto No. 1999023217-2. Mayo 6 de 1999. Intendente de la Delegatura para Intermediación Financiera Uno.

Síntesis: El canje como mecanismo de compensación interbancaria. Cheques de un mismo banco.

[ß 0062] «Sobre el particular, sea lo primero aclarar que la operación de canje de cheques se lleva a cabo en la Cámara de Compensación Interbancaria del Banco de la República, la cual presta el servicio de intermediación entre establecimientos bancarios para mantener el ajuste o compensación de los saldos crédito o débito presentados con ocasión de operaciones suscitadas entre unos y otros.

En efecto, el mecanismo de compensación interbancaria, creado en nuestro país por disposición de la Ley 25 de 1923, tiene por objeto facilitar la negociación y cobro de títulos valores por parte de los bancos inscritos en dicho servicio, evitando así que estos recurran a sus propias cajas cada vez que deban cancelar o hacer efectivo el importe de los mismos.

A través de este sistema se compensan los títulos valores remitidos al cobro, girados a cargo de bancos diferentes de aquellos en los cuales su tenedor legítimo los ha consignado, siendo requisito indispensable que dichos instrumentos sean cubiertos en la misma localidad.

Esta función se verifica mediante un procedimiento que inicia con la presentación del cheque para su pago y que continúa con el proceso y los pasos previstos en las Normas Reglamentarias del Servicio de Compensación Interbancaria, instructivo aprobado por la Junta Directiva del Banco de la República en sesión del 27 de abril de 1989. Este procedimiento comprende dos sesiones a saber:

– Canje de documentos al cobro: primera sesión en la cual los establecimientos bancarios inscritos intercambian los sobres que contienen los documentos compensables recibidos para el cobro y librados a cargo de las demás entidades bancarias de la misma plaza.

– Canje de documentos en devolución: segunda sesión que se realiza al siguiente día hábil, en la cual las entidades intercambian sobres contentivos de los documentos recibidos en la primera sesión de la compensación y que por algunas de las causales de devolución establecidas en el Reglamento, no se pudieron hacer efectivos.

Como se observa, el canje en la Cámara de Compensación se verifica cuando una entidad bancaria inscrita ante el Banco de la República presenta para su cobro cheques girados a cargo de otro banco. En este mismo sentido se pronunció la Corte Suprema de Justicia en sentencia del 14 de diciembre de 1997, Magistrado Ponente doctor Alberto Ospina Botero, providencia en la cual se lee lo siguiente:

“(...) En nuestro medio, el cheque que es un instrumento de pago y que debe ser presentado por el tenedor al banco librado en un lapso breve, el beneficiario del mismo puede hacer tal presentación de manera directa o puede recurrir al banco donde tiene su cuenta corriente para que éste lo presente a la Cámara de Compensación por haber sido girado a cargo de banco diferente de aquél donde el tenedor tiene su depósito de cuenta corriente, sistema este último que se cumple, como se acaba de observar, por medio del Banco de la República, el cual está autorizado legalmente para servir de Cámara de Compensación (...)”(Subrayamos).

Así las cosas, en la operación descrita en su comunicación no se presentaría la figura del canje o compensación interbancaria, pues en ella solamente participa un establecimiento bancario que si bien ha recibido un cheque para su cobro, a la vez ostenta la calidad de banco librado o girado, razón por la cual no necesita acudir a la Cámara de Compensación ni tramitar el procedimiento descrito en precedencia.

No obstante lo anterior, este Despacho estima que cuando un banco recibe la consignación de un cheque girado contra una cuenta corriente abierta en ese mismo banco (operación que resulta poco frecuente si se tiene en cuenta que los traslados de fondos se realizan generalmente mediante transferencias electrónicas, diligenciamiento de volantes, etc.), igualmente tendrá que verificar el cumplimiento de los requisitos establecidos en la ley para proceder al pago de un título valor y adelantar, además, el trámite interno previsto para acreditar y debitar de las respectivas cuentas el importe de tal instrumento.

En todo caso, este último procedimiento operativo no se encuentra regulado por norma legal o instructivo impartido por la Superintendencia Bancaria, sino que podrá encontrarse previsto en los manuales operativos de cada establecimiento bancario».

 

17. Investigar que es compensación de cheques, qué es la cámara de compensación, en donde está ubicada, a que organismo estatal pertenece y cuáles son los horarios de compensación.

 

La compensación de cheques es un servicio prestado a nivel nacional en forma única por el Banco de la República, que consta de un registro de datos a través del CEDEC o CUD y del intercambio físico que se realiza en recintos conocidos como Cámaras de Compensación. Pueden participar de este servicio las entidades que hacen parte de los establecimientos de crédito, así como el propio Banco de la República quien además administra el proceso.

Para la consolidación nacional de la información de los documentos presentados al cobro y en devolución en las plazas donde el Banco de la República administra este servicio en forma directa o a través de otra entidad participante, se utilizan tres mecanismos a saber:

 

1.    En  las principales ciudades del país: Bogotá, Medellín, Manizales, Pereira, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena (cerca del 90 por ciento del valor y el volumen total del canje a nivel nacional) opera  el sistema de compensación electrónica de cheques CEDEC, a través  del cual se graba y transmite electrónicamente al Banco de la República la información correspondiente a cada uno de los documentos (cheques y títulos judiciales) presentados al cobro en la respectiva ciudad (tecnología MICR). El intercambio físico de los documentos se realiza en las cámaras de compensación del Banco de la República, pero el cálculo de las posiciones netas se efectúa con base en los registros electrónicos transmitidos por cada entidad al sistema. De igual forma, se procesan electrónicamente a través del CEDEC las devoluciones correspondientes al primer canje de las citadas ciudades.

2.    En otras  ciudades intermedias donde no opera el CEDEC y el Banco de la República participa y administra este servicio, se registran posiciones bilaterales a través del módulo de Cámara del  CUD  directamente por usuarios de las entidades participantes quienes además deben remitir un delegado a las respectivas cámaras de compensación con los documentos físicos y con las planillas individuales del canje al cobro. El módulo de Cámara del CUD  calcula las posiciones multilaterales netas para estas  plazas, centralizando y consolidando la información en la ciudad de Bogotá. Igual procedimiento se sigue para la compensación y liquidación de las respectivas devoluciones.

3.    En otras ciudades del país donde no tiene presencia el Banco de la República, este servicio el Banco lo presta a través de una de las entidades participantes, la cual es conocida como Entidad Compensadora Delegada. Este mecanismo es conocido como Compensación Delegada, en el cual la entidad autorizada designada a través de un aplicativo propio realiza el proceso de cálculo de las posiciones bilaterales que le presentan las demás entidades participantes en esa plaza y obtiene unos resultados netos de la compensación conocidos como posiciones multilaterales que luego registra en el módulo de Cámara del CUD a través de la página de internet del Banco de la República, para que se consoliden con los valores compensados en las demás ciudades.

 

·         cámara de compensación 

Asociación voluntaria de bancos, encaminada a simplificar y facilitar el intercambio de cheques, pagarés, letras, etc., y saldar las diferencias entre el debe y el haber de cada banco asociado, en cuanto se refiere a tales efectos, con el menor movimiento posible de numera.

 

A que organismo estatal pertenece: BNC Bolsa Mercantil de Colombia.

 

HORARIOS

 

6.1 Horarios para la transmisión o ingreso de los Conjuntos de Registros al CEDEC Banco de la República.

Los horarios para la transmisión o ingreso de los Conjuntos de Registros al CEDEC son los descritos en el cuadro siguiente:

 

HORARIO PARA EL ENVÍO O INGRESO DE LOS CONJUNTOS DE REGISTROS

 

 

Sesión y Ventana                                     Días hábiles

Al cobro (día t)                                             14:00:00:00-20:30:00:00

En devolución (día t+1)                             21:30:00:01 día d - 11:30:00:00 día d+1

 

6.2. Horario de publicación de Archivos del CEDEC-Banco de la República a las Estaciones de Trabajo de las Entidades Autorizadas.

 

El CEDEC-Banco de la República liberará y dejará disponibles los Conjuntos de Registros procesados en las sesiones al cobro y en devolución para que las Entidades Autorizadas los tomen, dentro de los 30 minutos siguientes al cierre de cada sesión”.

 

Como se observa la compensación de los cheques al cobro en el Banco de la República demora un día hábil y dos, en caso de que el instrumento sea objeto de devolución. 

 

A los anteriores tiempos debe sumarse el tiempo que el respectivo banco, que accede al canje del Banco de la República (banco consignatario), utiliza internamente en dicho proceso, aspecto el cual depende de su propio proceso operativo, además de no estar regulado en la ley o disposición legal alguna ni tampoco en los acuerdos interbancarios que al respecto han suscrito los bancos relacionados con el proceso de canje.

 

En consecuencia, para cada caso particular es preciso indagar con cada Banco este procedimiento y los plazos que utilizan en el proceso de canje, en particular para determinar cuándo puede disponerse de la suma consignada en cheque en una cuenta de depósito dependiendo de aspectos tales como la ciudad en donde se realiza el proceso de canje, de si el cheque es o no de la misma plaza., etc. Al respecto, se ha consultado que en este proceso algunas entidades bancarias demoran un promedio de un día hábil y medio para poner en disposición de sus clientes cuentacorrentistas los cheques que han recibido en consignación y que surten el proceso de canje.

 

Para mayor ilustración, procede precisar que lo relacionado con el giro de cheques y el canje de los mismos se encuentra regulado por los acuerdos interbancarios expedidos por la asociación bancaria y de entidades financieras de Colombia –Asobancaria- (en los cuales además se establecen las causas de devolución de cheques y de los motivos de terminación de este contrato), textos que pueden consultarse en la página Internet www.asobancaria.com. Igualmente lo relacionado con el canje de tales instrumentos se regula por las disposiciones de la cámara de compensación antes señaladas dictadas por el Banco de la República que pueden consultarse en el siguiente sitio: www.banrep.gov.co en el enlace reglamentación/ sistema de pagos / compensación de cheques.

 

Qué es el canje y mediante un flujograma explique el canje enviado, el canje recibido, la devolución enviada, devolución recibida.

 

Trueque o cambio de alguna cosa, en particular el que se realiza cuando los poseedores de títulos y valores los cambian por otros de distintas características y emisiones.

 

Causales de devolución de canje.

 Las causales aceptadas por la Superintendencia Bancaria para la devolución de cheques son las siguientes:

 

1.            Carencia absoluta de fondos.

2.            Fondos insuficientes.

3.            Pagado parcialmente.

4.            Librado en chequera ajena.

5.            Cuenta cancelada.

6.            Cuenta saldada.

7.            Saldo embargado.

8.            Hay orden de no pagarlo.

9.            Presentación del cheque 6 meses después de librado.

10.       Quiebra, liquidación o concurso del girador.

11.       Instrumento aparentemente falsificado.

12.       Firma no registrada.

13.       Firma no concordante con la registrada.

14.       Faltan firmas de .............

15.       Falta protector registrado.

16.       Falta sello antefirma registrada.